Обвал коротких ставок по депозитам в гривне

Процесс нормализации процентных ставок по национальной валюте активизировался.

Трехмесячная индикативная ставка SDR-50 в гривнах упала за неделю на 0,40 п.п., впервые за 7 недель оказавшись ниже годовой SDR-50 в гривнах. Ставки SDR-50 по валютным депозитам снизились на 0,01–0,06 п.п. За неделю с 10 по 16 января банки активно меняли ставки по депозитам для физических лиц. Изменения коснулись 9-ти ставок по доллару и 9-ти ставок по евро, в гривне откорректировано 17 ставок.

Похоже, что банки сразу после новогодних праздников затеяли большую ревизию своей процентной политики. Так, из 51-го банка, по которым проводился мониторинг депозитных ставок в национальной валюте, 7 банков сменили ставки по гривневым депозитам. Из 7-ми банков, изменивших ставки по трехмесячному депозиту в гривне, 6 снизили ставку. Так банки реагировали на рост ликвидности системы. Согласно оперативным данным НБУ по состоянию на 16 января 2013 года, на корсчетах украинских банков в НБУ находилось 29,445 млрд. грн., что является своего рода историческим рекордом за последние 3 месяца и своего рода наглядным сигналом к началу снижения ставок.

Позитивной оказалась и макростатистика рынка депозитов за декабрь 2012 года. Общий объем остатков банковских депозитов в декабре 2012 года вырос почти на 31 млрд. грн. или на 5,8% за месяц, а с начала 2012 года — на 15,8% до 566,3 млрд. грн. За месяц объем остатков банковских депозитов в гривне увеличился на 6,8%, а с начала года — на 13,6%, в иностранной валюте — на 4,5%, а с начала года — на 18,7%. В декабре депозиты в национальной валюте росли быстрее, чем в иностранной. Такой тренд был связан с не оправдавшимися прогнозами по девальвации гривны в послевыборный период и значительным превышением ставок по депозитам в национальной валюте над ставками по депозитам в инвалюте.

Годовая SDR-50 в гривне снизилась на 0,01 п.п. и составила 19,15%. Минимальная из предложенных ставок в данной категории депозитов — 8,00% годовых у ПроФинБанка. Максимальные ставки в данной категории депозитов предлагали:

• Банк «Глобус» — 25,59%;

• Терра Банк — 25,00%;

• Банк «Меркурий» — 23,50%;

• VAB Банк, Банк «Русский Стандарт» — 23,00%.

SDR-50 в национальной валюте на 6 месяцев за прошедшую неделю упала на 0,06 п.п. и составила 19,01%. Самая низкая из предложенных ставок — 7% годовых. Самые высокие ставки по данному депозиту предлагают:

• Актив-Банк — 24,80%;

• Терра Банк — 24,00%;

• Банк «Меркурий» — 23,50%;

• Банк «Глобус» — 23,03%;

• VAB Банк, Финбанк, Златобанк — 23,00%.

По депозитам на 3 месяца в гривне SDR-50 опустилась ниже годовой SDR-50 в гривне, что стало историческим рекордом последних семи недель. В результате, SDR-50 по короткой гривне всего за неделю снизилась на 0,40 п.п. и составила 19,07%. Максимальные ставки в данной категории предлагали:

• Актив-Банк — 25,80%;

• Финбанк, Терра Банк — 25,00%;

• Банк «Первый» — 24,50%;

• Златобанк — 24,00%.

За прошедшую неделю наибольшее количество изменений было по ставкам в национальной валюте. Свою процентную политику по привлечению гривневых ресурсов от населения откорректировали:

• Банк «Глобус», который повысил ставку по 3, 6 и 12 месячным депозитам в гривне на 2,07 п.п., 2,18 п.п. и 3,65 п.п. соответственно;

• Банк «Финансы и Кредит», который снизил ставку по депозиту на 3 месяца на 1,0 п.п., и повысил по полугодовому депозиту — на 0,5 п.п. и по годовому депозиту — на 1,5 п.п.;

• Проминвестбанк снизил ставки по полугодовому депозиту на 1,89 п.п. и по трехмесячному депозиту в гривнах — на 3,09 п.п.;

• ПУМБ снизил ставки по гривневым депозитам на 12, 6 и 3 месяца на 1,3 п.п, 1,1 п.п. и 1,0п.п. соответственно;

• Кредитпромбанк также снизил на 4,5 п.п., 5,0 п.п. и 8,5 п.п. ставки по годовой, полугодовой и 3-х месячной гривне соответственно;

• Банк «Кипра» повысил на 2 п.п. ставку по шестимесячному депозиту в гривне и снизил на 3 п.п. ставку по трехмесячному депозиту;

• ОТP Bank снизил ставку на трехмесячный депозит в гривне на 6 п.п.

Годовая SDR-50 в долларах США снизилась на 0,04 п.п. и составила 7,70%. Минимальная ставка в данной категории у ПроКредит Банка — 3,00% годовых. Банки-лидеры по размеру ставок долларовых депозитов на 12 месяцев:

• Фортуна-Банк – 11,02%;

• Еврогазбанк, ПриватБанк – 10,47%;

• VAB Банк – 10,15%;

• Банк Финансы и Кредит-10,00%.

SDR-50 в долларах США на 6 месяцев понизилась на 0,01 п.п. и составила 6,80% годовых. Самая низкая ставка по депозитам в данной категории— 2,00% годовых. Самые высокие ставки за неделю в данной категории были предложены:

• Финбанк — 10,00%;

• VAB Банк — 9,75%;

• Златобанк — 9,50%;

• Актив Банк — 9,25%;

• Укргазбанк — 9,20%.

SDR-50 на 3 месяца в долларах США составила 6,05% годовых, что на 0,06 п.п. ниже показателя предыдущей недели. Минимальную ставку предлагают УкрСиббанк BNP Paribas Group и ПроКредит Банк — 1,00%. Максимальные ставки в данной категории:

• Актив-Банк — 10,25%;

• Укргазбанк, Финбанк, Банк «Форум» — 9,50%;

• VAB Банк, Златобанк — 9,00%.

Годовая и шестимесячная SDR-50 в евро за неделю не изменились. Трехмесячная SDR-50 в евро снизилась на 0,01 п.п. и составила 4,71% годовых. Минимальная ставка предлагалась УкрСиббанк BNP Paribas Group — 0,10%. Самые высокие ставки по данному депозиту предлагают:

• Укргазбанк, VAB Банк, Актив-Банк — 9,00%;

• Финбанк – 8,50%;

• Банк «Глобус» — 8,05%.

SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте www.s-indicators.info